สินเชื่อบ้าน
ก่อนที่คุณจำทำการกู้ยืมเงินซื้อหรือจำนองบ้าน คุณจำเป็นต้องมาทำความรู้จักกับ สินเชื่อบ้าน กันก่อน เพราะการกู้เงินมากมายสำหรับการซื้อบ้าน จำเป็นต้องมีการไตร่ตรองที่ดี พร้อมเรียนรู้เรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ตามมาพร้อมกับการกู้สินเชื่อบ้านนี้นั่นเอง สิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้นั้นก็มีตามรายละเอียดด้านล่างนี้
- ความหมายของ “สินเชื่อบ้าน”
- เรียนรู้และทำความเข้าใจเรื่อง “ดอกเบี้ย”
- วิธีการเลือกกู้สินเชื่อกับธนาคารที่ดีที่สุด
- การเตรียมเอกสารการกู้เงิน
เพราะฉะนั้นแล้ว ในบทความนี้เราจะมาอธิบายให้คุณเข้าใจขั้นตอนทั้ง 4 นี้กันอย่างง่าย พร้อมเริ่มกู้สินเชื่อบ้านที่คุณต้องการได้เลย
เงินเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อบ้าน คืออะไร
การกู้ สินเชื่อซื้อบ้าน คือ การกู้เงินจากธนาคารระยะยาวเพื่อมาซื้อบ้าน, คอนโด, ทาวน์โฮม หรืออาคารพาณิชย์ที่คุณต้องการ จากนั้นก็ค่อยทยอยคืนธนาคารแบบผ่อนจ่ายทีหลังเป็นเวลาระยะยาว ตั้งแต่ 3 ปีเป็นต้นไป
ซึ่งเมื่อคุณได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงินหรือทางธนาคารเป็นที่เรียบร้อยแล้ว คุณจำเป็นต้องทำสัญญาสินเชื่อระหว่างคุณและธนาคาร เพื่อทำการระบุจำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือนและคำนวณระยะเวลาในการผ่อนชำระต่อไปนั่นเอง
ความแตกต่างระหว่าง สินเชื่อบ้าน และ สินเชื่อบ้านแลกเงิน นั่นก็คือ สินเชื่อบ้านแลกเงินจะเป็นการนำเงินที่กู้จำนวนมหาศาลไปหมุนเวียนในการทำธุรกิจ โดยจำใช้ที่อยู่อาศัยเช่น บ้าน, คอนโด และอพาร์ทเม้นท์ เป็นหลักประกันในการผ่อนชำระนั่นเอง
อัตราดอกเบี้ย กู้เงินซื้อบ้าน
หากคุณคิดจะกู้ สินเชื่อ บ้าน ปี 2565 (2022) นี้ เรามาทำความรู้จักกับอัตราดอกเบี้ยจากการกู้เงินธนาคารกันก่อน โดยอัตราดอกเบี้ยในการกู้เงินซื้อบ้านนี้จะมีรูปแบบที่แตกต่างกันทั้ง 2 รูปแบบด้วยกันเช่น ดอกเบี้ย MLR (Minimum Loan Rate), ดอกเบี้ย MOR (Minimum Overdraft Rate) และ ดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) เป็นต้น
- ดอกเบี้ย MLR (Minimum Loan Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บลูกค้าที่มีประวัติการเงินที่ดี เป็นอัตราดอกเบี้ยระยะยาว เรียกได้ว่าเป็นสินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจโดยเฉพาะ
- ดอกเบี้ย MOR (Minimum Overdraft Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารเรียกเก็บลูกค้าที่มีรายการเบิกเงินเกินบัญชี
- ดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการเรียกเก็บลูกค้ารายย่อย ที่มีประวัติทางธนาคารที่ดี รูปแบบที่มีโอกาสผ่านง่ายกว่า แต่ก็จะมีความเสี่ยงที่สูงกว่าจากการผันผวนของเศรษฐกิจในประเทศไทย
วิธีเลือกธนาคารเพื่อทำการกู้ธนาคาร
แน่ล่ะ มีหลากหลายธนาคารในประเทศไทยที่พร้อมเสนอเรื่องเงินเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ สินเชื่อ จำนอง ให้กับคุณ เพราะฉะนั้นแล้ว เราจึงต้องเตรียมตัวพิจารณาข้อเสนอจากธนาคารเพื่อการกู้เงินที่คุ้มที่สุด ซึ่งเราก็ได้รวบรวมหลักการพิจารณามาให้คุณด้านล่างนี้แล้ว
- เริ่มแรก คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณต้องการเลือกกู้สินเชื่อประเภทไหนกัน เพราะสินเชื่อแต่ละรูปแบบนั้น ก็มีความแตกต่างกันอย่างเช่น สินเชื่อซื้อบ้าน และ สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นต้น
- อย่างที่สองคือ การตรวจสอบวงเงินที่ธนาคารได้นำเสนอให้กับคุณ รวมทั้งระยะเวลาในการผ่อนชำระ เพื่อเตรียมตัวเรื่องการเงินในการผ่อนชำระและการจัดการเรื่องการเงินอย่างอื่น
- ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร เพราะการผ่อนผันสินเชื่อซื้อบ้านนี้ อาจจะต้องใช้ระยะเวลายาวนาว ซึ่งหากคุณเลือกธนาคารที่มีการคิดค่าดอกเบี้ยในราคาที่ต่ำ ก็จะเป็นผลดีในการผ่อนผันระยะยาวของคุณนั่นเอง
- ความยากง่ายในการอนุมัติของแต่ละธนาคารนั้นไม่เท่ากัน ซึ่งหากคุณต้องการเงินด่วน ก็อาจจะต้องการธนาคารที่ให้การอนุมัติที่รวดเร็วกว่า
- หากคุณเลือกกู้เงินด่วนจากธนาคารที่คุณมีบัญชีอยู่แล้ว ก็มีสิทธิลุ้นรับสิทธิพิเศษอย่างอื่นนั่นเอง เพราะฉะนั้นแล้ว คุณจำเป็นต้องตรวจสอบข้อเสนอและผลประโยชน์จากธนาคารของคุณก่อนนั่นเอง
การเตรียมเอกสารในการกู้สินเชื่อบ้าน
หากคุณต้องการกู้เงินซื้อบ้าน ตัวเลือกสินเชื่อบ้านนี้ก็เป็นตัวเลือกที่เพิ่มความสะดวกสบายและเพื่อให้คุณได้อาศัยอยู่ที่บ้านในฝันของคุณได้อย่างดี จากเนื้อหาด้านบนที่คุณได้พิจารณาเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ตอนนี้ก็เป็นขั้นตอนในการเตรียมเอกสารกู้สินเชื่อบ้านที่คุณต้องการ อย่าลืมว่าขั้นตอนการเตรียมเอกสารเพื่อทำการกู้นี้เรียกได้ว่าเป็นส่วนที่สำคัญเป็นอย่างมาก เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ลืมเอกสารในข้อไหนนั้น เราตามมาดูกันแต่ละข้อนี้เลย
เอกสารส่วนบุคคล (เอกสารผู้ขอสินเชื่อ)
- บัตรประจำตัวประชาชน (ตัวจริงและสำเนา)
- ทะเบียนบ้าน (ตัวจริงและสำเนา)
- ใบจดทะเบียนเปลี่ยนชื่อ กรณีที่คุณทำการเปลี่ยนชื่อมา (ตัวจริงและสำเนา)
- ใบจดทะเบียนสมรส กรณีที่คุณมีการจดทะเบียนสมรส (ตัวจริงและสำเนา)
- ใบจดทะเบียนหย่า กรณีที่คุณจดทะเบียนหย่า (ตัวจริงและสำเนา)
- ใบจดทะเบียนมรณะภาพ กรณีที่คู่สมรสของคุณเสียชีวิต (ตัวจริงและสำเนา)
- ใบจดทะเบียนแยกกันอยู่ กรณีที่คุณแยกอยู่กับคู่สมรสของคุณ (ตัวจริงและสำเนา)
เอกสารแสดงความสามารถทางการเงิน
พนักงานประจำ:
- หนังสือรับรองเงินเดือน (ฉบับจริงเท่านั้น)
- สลิปเงินเดือน 3 เดือนย้อหลัง (ฉบับจริงและสำเนา)
- ใบแสดงรายการเดินบัญชี ย้อนหลัง 6 เดือน (ฉบับจริงและสำเนา)
**หากคุณรับเงินเดือนเป็นเงินสด จำเป็นต้องเตรียมเอกสาร ใบแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำปีและหนังสือรับรองการหักภาษี (50 ทวิ) (ฉบับจริงและสำเนา)**
เจ้าของธุรกิจส่วนตัว:
- เตรียมทะเบียนสำเนาทะเบียนการค้า หรือ หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล (หากมีการจดทะเบียน)
- ใบแสดงรายการเดินบัญชี ย้อนหลัง 12 เดือน (ฉบับจริงและสำเนา) ทั้งบัญชีส่วนตัวและบัญชีกิจการ
- ใบแสดงรายการเดินบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีเบิกเงินเกิน ย้อนหลัง 6 เดือน (ฉบับจริงและสำเนา)
- หลักฐานอื่นๆ เกี่ยวกับกิจการ
ผู้ประกอบอาชีพอิสระ:
- ใบแสดงรายการเดินบัญชี ย้อนหลัง 6 เดือน
- ใบอนุญาตประกอบอาชีพ
เอกสารแสดงความสามารถทางการเงิน
- เอกสารหลักประกัน (รายละเอียดหลักทรัพย์)
- เตรียมสำเนาเอกสารที่ดี หรือ โฉนดที่ดิ (น.ส. 4 จ.) กรณีที่อสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นที่ดี
- หรือเตรียมหนังสือแสดงสิทธิ์ (น.ส. 3 ก.) (สำเนาทุกหน้า 2 ชุด)
- แผนที่อสังหาริมทรัพย์
- รูปถ่ายอสังหาริมทรัพย์
- เตรียมสำเนาสัญญาซื้อขายและสัญญามัดจำ
เพียงเท่านี้คุณก็สามารถทำการกู้สินเชื่อบ้านที่คุณต้องการได้แล้ว อย่าลืมว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดนั่นก็คือ การหาข้อมูลและเรียนรู้รายละเอียดอย่างลึกเกี่ยวกับการทำสินเชื่อบ้านให้มากที่สุดเท่าที่คุณสามารถทำได้ ก่อนที่จะเริ่มดำเนินงานนั่นเอง